四大行裁撤网点 农行已对1800家网点瘦身!

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发表于 2017-3-31 17:28:17 | 显示全部楼层 |阅读模式

四大行正在集体裁撤网点或者对现有网点进行瘦身


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庞大的基层网点,曾经是四大行获取低成本资金的“护城河”,但在移动互联网尤其是移动支付的冲击下,低绩效网点正面临着“关停并转”的命运。庞大的银行柜员群体开始失去自己的工作岗位。

最近发布年报的农业银行披露,去年对1800家低效网点进行了瘦身,在超过1.2万家网点推广标准化转型。其他三大行也无一例外的对网点进行转型甚至裁撤。

大行裁撤网点:大象瘦身势在必行

根据年报披露的信息,2016年农业银行对近1800家低效网点实施了瘦身,在12000多家网点推广了标准化转型。建设银行年报中披露:正推进综合性网点轻型店建设,以低成本解决客户最后一公里服务需求;而综合性网点则要进行智慧转型。

工商银行和中国银行也在对网点进行“瘦身”。据财报,2015年末,工商银行的物理网点已较上年出现减少,且在2016年6月底,其物理物网点为16645家,较2015年末再次减少87家。2014年,中国银行在内地银行机构达到高点,共有10693家,其后逐年下降,2015年减少6家,2016年上半年再次减少4家。

四大行对网点的瘦身、转型及裁撤,与效率低下不无关系。以农行为例,2016年农行人均营收仅为101.81万元,较上年减少近5万元。

在2016年本轮银行潮启动前,四大行的人均营收和利润水平在A股上市银行中长期垫底。2016年各银行的年报尚未完全披露,A股上市银行数量也已经扩容到25家,但根据已经披露的部分银行业绩来看,四大行人均绩效垫底的局面仍然没有改观。下图为面包财经根据各银行财报绘制的2015年各银行人均营收对比:

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四大行的人均利润也很靠后,其中,2015年农行的人均利润更是只有35.90万,是上市银行中唯一低于40万的银行。而在银行息差减少、银行业绩增速明显放缓的背景下,裁撤网点,对低效网点瘦身成为银行提高效率的必然选择。

机器取代人工:完成90%以上账务交易

网点瘦身的同时,四大行的员工总数也在减少。根据半年报和年报数据:

工商银行:2016年中期员工总数比上年末减少6721人;

农业银行:2016年末员工总数减少6384人,劳务派遣用工也减少了1949人;

中国银行:2016年中期员工总数比上年末减少6881人;

建设银行:2016年末员工数较2015年减少6701人。

在削减员工的同时,四大行的自助终端数量仍然保持高速增长——尽管基数已经很庞大——机器正加速取代人工。

2016年底,建设银行运行的自助柜员机为97534台,较上年新增6034台;运营的自助银行为27873家,较2015年底上涨12.87%。自助柜员机账务性交易量达柜面5.3倍,柜面业务分流能力持续提升。

农行2016年的自助现金终端为12.98万台,较上年增加7000台;自助服务终端为5.24万台,较2015年增加3900台。农行称,2016年自助设备在来行业务中的分流率达86.4%,与上年相比提高了10个百分点。